Simular a compra de um compacto zero-quilômetro exige atenção redobrada aos juros do crédito veicular.
O Hyundai HB20, que tem preço de tabela inicial na casa dos R$ 95.290, pode custar impressionantes R$ 206.743 no final de um plano de parcelamento longo.
A conta salgada assusta o consumidor e acende o sinal de alerta sobre as pegadinhas dos prazos estendidos.
Como funciona o financiamento do Hyundai HB20
A modalidade com parcelas balão — como o plano Compra Certa Hyundai — chama atenção pelas prestações mensais menores durante o contrato.
Porém, no financiamento do Hyundai HB20, o consumidor assume um valor total muito acima da cotação original de tabela.
Imagem: Divulgação (Hyundai)
Ao parcelar sem uma entrada significativa, os juros acumulados fazem com que o modelo compacto atinja o preço de dois veículos zero-quilômetro, rivalizando com o custo final de SUVs médios como Toyota Corolla Cross ou Jeep Compass.
Como fica o confronto contra os concorrentes de mercado
Quem pretende financiar HB20 precisa comparar os custos de crédito aplicados por rivais diretos como Chevrolet Onix, Volkswagen Polo e Fiat Argo.
Enquanto algumas montadoras oferecem planos promocionais com taxa zero em prazos curtos de 12 ou 24 meses, os financiamentos de 48 a 60 meses cobram um preço alto pela facilidade.
Além disso, a obrigatoriedade de quitar a parcela final de R$ 28.797 obriga o comprador a desembolsar essa quantia à vista ou entregar o carro seminovo para renegociar a entrada de um modelo novo.
Imagem: Reprodução (Hyundai)
Antes de assinar o contrato na concessionária, avalie a Taxa Custo Efetivo Total (CET) do financiamento.
Dar uma entrada maior, superior a 50% do valor do carro, reduz a incidência de juros compostos e impede que um hatch compacto custe o equivalente a um modelo de luxo na sua garagem.